Как рассчитать доход по вкладу?

Доход зависит от суммы, ставки, срока и капитализации. Без капитализации: доход = сумма × ставка × срок/12. С ежемесячной капитализацией процентов доход выше за счёт начисления процентов на проценты. Пример: 1 000 000 ₽ под 21% на 12 месяцев = ~210 000 ₽ без капитализации.

Калькулятор вклада

Q: Какой налог на проценты по вкладам?

С 2024 года налог НДФЛ 13% взимается с процентного дохода, превышающего необлагаемый лимит. Лимит = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца года. В 2025 году при ставке 21% лимит составляет ~210 000 ₽.

Q: Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это начисление процентов на ранее начисленные проценты. При ежемесячной капитализации проценты каждый месяц прибавляются к сумме вклада, и в следующем месяце проценты начисляются на увеличенную сумму. Это увеличивает итоговый доход.

Q: Какая средняя ставка по вкладам в 2025?

Средняя ставка по вкладам в крупнейших банках России в 2025 году составляет 20–22% годовых. Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ РФ (21% на начало 2025). Максимальные ставки — по вкладам на 6–12 месяцев без снятия.

Рассчитайте доход по депозиту с учётом капитализации и налога. Или сравните два вклада.

Параметры вклада

Сумма вклада

₽

Ставка

Средняя ставка топ-10 банков: ~18%

Срок

мес.

Начисление процентов

Пополнение

₽

Ежемесячное пополнение

—

Ключевая ставка ЦБ РФ: 15,5% (февраль 2026). Актуальную ставку уточняйте на cbr.ru

Как пользоваться калькулятором вкладов

Вкладка «Доходность»

Введите сумму вклада, процентную ставку и срок в месяцах. Калькулятор мгновенно покажет начисленные проценты и итоговую сумму. Выберите тип начисления — простые проценты или с капитализацией (ежемесячной). Используйте этот режим, чтобы узнать, сколько принесёт ваш вклад.

Вкладка «Сравнить»

Добавьте два или более вкладов с разными условиями — суммой, ставкой, сроком и типом капитализации. Калькулятор покажет разницу в доходности и поможет выбрать лучшее предложение. Удобно, когда вы сравниваете условия нескольких банков.

Мгновенный результат

Результаты обновляются при вводе — не нужно нажимать кнопку. Переключайтесь между вкладками, чтобы рассчитать доходность или сравнить варианты.

Поделитесь результатом

Все параметры сохраняются в URL. Нажмите «Поделиться» и отправьте ссылку — получатель увидит ваш точный расчёт. Не нужно вводить заново или делать скриншот.

Формула

Доход по вкладу зависит от суммы, ставки, срока и наличия капитализации. При простом начислении проценты выплачиваются в конце срока. При капитализации проценты прибавляются к телу вклада и начисляются на увеличенную сумму.

Простые проценты: Доход = Сумма × Ставка × Срок / 12

С ежемесячной капитализацией: S = P × (1 + r/12)ⁿ

где P — начальная сумма, r — годовая ставка (десятичная дробь), n — количество месяцев, S — итоговая сумма

Пример

Без капитализации

Вклад 1 000 000 ₽ под 21% годовых на 12 месяцев, проценты выплачиваются в конце срока.

Сумма вклада1 000 000 ₽

Ставка21%

Срок12 месяцев

Начисленные проценты~210 000 ₽

Итого~1 210 000 ₽

С ежемесячной капитализацией

Те же условия — 1 000 000 ₽ под 21% на 12 месяцев, но проценты капитализируются каждый месяц.

Сумма вклада1 000 000 ₽

Ставка21%

Срок12 месяцев

Начисленные проценты~231 000 ₽

Итого~1 231 000 ₽

Часто задаваемые вопросы

Какой налог на проценты по вкладам? ▼

Проценты по вкладам облагаются НДФЛ по ставке 13%. Налог начисляется не на всю сумму процентов, а только на превышение необлагаемого лимита. Лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца года. Например, при ключевой ставке 21% лимит составит 210 000 ₽ — с процентов в пределах этой суммы налог не удерживается. ФНС рассчитывает налог автоматически и присылает уведомление.

Что такое капитализация процентов? ▼

Капитализация процентов — это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. После капитализации проценты начисляются уже на увеличенную сумму, то есть работает эффект «сложного процента». Чем чаще происходит капитализация (ежемесячно, ежеквартально), тем выше итоговый доход при одинаковой номинальной ставке. Например, при вкладе 1 000 000 ₽ под 21% на год разница между простым начислением и ежемесячной капитализацией составляет около 21 000 ₽.

Какая средняя ставка по вкладам в 2025 году? ▼

В 2025 году средняя ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках составляет 20–22% годовых. Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, срока размещения и суммы вклада. Краткосрочные вклады (3–6 месяцев) обычно предлагают чуть более высокую ставку, чем долгосрочные, так как банки ожидают снижения ключевой ставки. Актуальные предложения лучше сравнивать на сайтах банков или агрегаторах.

Застрахован ли мой вклад? ▼

Вклады физических лиц застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 ₽ в одном банке. Страхование покрывает сумму вклада и начисленные проценты на дату наступления страхового случая. Если у вас вклады в нескольких банках, лимит действует для каждого банка отдельно. Страхование распространяется на рублёвые и валютные вклады, а также на средства на счетах и дебетовых картах.